Así que si eres de las que te acabas de suscribir, y no recibiste el anterior correo, te pongo al día.

Este es el segundo artículo de una serie de 5 en total dedicada a la Inversión Inmobiliaria, abordada desde mi propia experiencia.

Te recomiendo que si no leiste el primero, lo leas antes de seguir con este para no perderte.

Te dejo aquí el enlace:

Si ya estabas aquí la semana pasada, se muy bien que te dejé a medias con la historia de mi primera inversión inmobiliaria.

Pero déjame que antes aborde el tema que nos ocupa hoy, para sentar las bases.

Sin esto no vas a poder hacer nada. Es decir, si no tienes lo que hay que tener, olvídate de comprar un piso.

Vamos a ver cuál es la cantidad de dinero de la que debes disponer sí o sí para comprar un piso.

Es sabido por cualquier persona que más o menos se haya planteado alguna vez la posibilidad de comprar un piso, que el banco te va a financiar un máximo del 80% del valor del piso que vas a comprar.

Hago aquí una pequeña advertencia...hay algunas excepciones. Algunas entidades pueden financiar a los funcionarios un 90% e incluso pueden llegar a conceder un 100% , exclusivamente por el tema de la estabilidad laboral.

Pero no te confundas, ya no hacen las tonterías que hacían antes, y solo te van a conceder la hipoteca si la cuota no supera el 30-35% de los ingresos. Por muy funcionaria que seas, si cobras 1.700 no te van a conceder una hipoteca por la que tengas que pagar una cuota de 1.000.) O dicho de otra manera, si la cuota de la hipoteca es de 1.000 euros tienes que tener unos ingresos mensuales de 2.900-3.000 euros.

En caso contrario olvídate.

Si lo compras con otra persona, evidentemente lo vas a tener más fácil porque sumas los ingresos de los dos.

Y por supuesto no se te ocurra buscar financiación por otro lado (créditos personales, prestamistas, etc...), porque te auguro un futuro muy complicado.

Así que vamos a hacer las cosas bien:

¿Que resulta que aún no tienes la entrada suficiente para que te quede una cuota que puedas pagar con tranquilidad?

Pues no te metas aún.

Sigue ahorrando como si no hubiera un mañana. No se me ocurre mejor motivación para ir haciendo cada mes una buena transferencia a tu cuenta de ahorro, que saber que al final, después de haber hecho las cosas bien y con cabeza, vas a poder disfrutar de poder comprar tu primera casa.

Mientras, si ya estás hasta el gorro de tu piso de alquiler, le das un lavado de cara para motivarte y lo pones lo más bonito que puedas con una capa de pintura que le de luz , y 4 detalles. Pero sabiendo que eso solo es provisional.

Y si hace falta compartes piso para aumentar tu capacidad de ahorro.

Y tal vez sería buena idea, no comprarte el piso definitivo para empezar. Todos soñamos con un ático con una terraza espectacular y con vistas, o vivir a 100 metros de la playa, o en pleno centro de una gran ciudad....en fin que cada una de nosotras tenemos nuestros sueños. Y no seré yo la que te quite esa idea de la cabeza. Al contrario, sueña y sueña en grande. Pero de momento podrías empezar con uno más pequeño, menos ambicioso y en una zona no tan chachi como la zona de tus sueños, pero con la idea de venderlo al pasar unos años, para poder comprar uno mejor.

Y eso me lleva a lo del tema que dejé a medias en el mail de la semana pasada.

Si no lo has leído vete a buscarlo y así sabrás de qué va.

Ahí te explicaba que tenía muy claro que ese no iba a ser mi piso definitivo, pero que sabía que iba a ser una muy buena palanca para todo lo que vendría después.

Así que me compré un piso que estaba muy por debajo de mis posibilidades.

Hubiera podido pagar tranquilamente el doble de cuota de hipoteca, pero quería estar tranquila, y estar preparada por si había algún imprevisto.

Si por lo que fuera, me quedaba sin ingresos unos meses, era una cuota perfectamente asumible por mi colchón de emergencia. Además era más pequeña la cuota que me quedaba que lo que estaba pagando en ese momento de alquiler.

Así que de entrada salía ganando, y además disminuía la posibilidad de que tuviera que incurrir en impago.

Y lo que hice, fue lo siguiente: mientras pagaba la cuota de mi primer pisito, iba ahorrando muy inteligentemente todo el dinero extra.

Me explico: Si pagaba 400 de hipoteca, pero yo hubiera podido pagar tranquilamente el doble, esos 400 extras los ahorraba. Te recuerdo que era el año 2.000 (más que nada por si te estabas preguntando donde dan hipotecas a 400 euros al mes, que ya veo tu cabeza dando vueltas en bucle...).

No nos despistemos.

Lo que te decía: Ahorraba cada mes otros 400 euros.

Cada mes.

Sin perdón.

Sin excusas.

Sin fallo.

Con constancia y perseverancia.

Vamos, con una disciplina militar

Cuando llevaba dos años haciendo eso, y vi que era perfectamente capaz de ahorrar esa cantidad sin poner en peligro mi economía, me planteé comprar un segundo piso.

Esta vez fue para invertir, con lo cual, lo de menos era si el piso me gustaba, o no. Simplemente buscaba un piso que se ajustara a mis posibilidades económicas de ese momento y que fuera alquilable por un precio que me permitiera cubrir esa hipoteca.

¿Las claves de esa inversión?

-Tenía un dinero para la entrada,

-la suma de la cuota de las dos hipotecas no excedía del 30-35% de mis ingresos

-y además el banco sabía que lo compraba para alquilar

Así que...segundo piso y segunda hipoteca.

Eso sí, con total tranquilidad.

Lo alquilé enseguida y todo según lo previsto.

Si no hubiera sido así de previsora y responsable hubiera podido actuar cómo muchos actuaron en esa época.

En lugar de comprar un pisito pequeño (cómo el que yo me compre para vivir) se hubieran decantado por un pisazo, estirando la cuerda del endeudamiento al máximo. En mi caso habría sido facilísimo caer en la trampa. .

Pero si algo me ha caracterizado toda la vida es que en tema de dinero, finanzas e inversiones, siempre he sido muy cauta.

Y la verdad, mi estrategia fue un acierto.

Porque además, las cosas se iban a poner muy feas en el sector inmobiliario en cuestión de unos 3 o 4 años más (y nadie se lo esperaba...). Hubo auténticas escabechinas, y gente que se arruinó y lo perdió absolutamente todo (desde empresas enormes de construcción e inmobiliarias, a familias normales como tú y como yo). Fue una época muy triste.

Yo me salvé por los pelos...y te voy a explicar por qué.

Verás....

Uy, veo que se me está haciendo otra vez el artículo muy largo.

Así que voy a dejar la tercera parte de esta historia para la semana que viene.

Ya se que da rabia, pero estas cosas me gusta explicarlas muy bien porque la misión de todo esto que estoy haciendo es transmitirte todos mis aprendizajes, para que puedas extraer lecciones valiosas. y si te puedo evitar algún que otro disgusto o susto, me doy por más que satisfecha.

—Irene

P.D2: Por cierto, ya sabes lo del Karma. Así que yo no dejaría pasar la oportunidad de crear Karma y del bueno. Piensa en aquella amiga a la que quieres y que sabes que no le vendría nada mal un consejo sobre finanzas y/o mentalidad sobre el dinero y comparte esto.

Dile que se suscriba y que haga el curso de las “7 claves para diseñar tu futuro Financiero” al que tendrá acceso totalmente gratis sólo por suscribirse.

Y luego cuando te dé las gracias, me lo cuentas.

Ah, ¿que tu tampoco has hecho el curso?

Es aquí 👉https://www.finanzasparanosotras.com/

Y recuerda: repartir abundancia siempre tiene recompensa de vuelta.

Lo veo a diario.

Pero, ay amiga.... te sorprendería saber cuánta gente hay que vive en «los mundos de Yupi», o que se cree que cualquiera con un trabajo fijo puede comprar una vivienda sin tener dinero ahorrado para la entrada, y sin haber hecho números, ni haberse informado de qué gastos y obligaciones pasa a tener desde el momento en que le dan las llaves de ese piso. (Ya no hablo de los gastos de compra, que eso es para otro artículo).

Así que, vamos a partir de la base de que has hecho las cosas bien, y tienes ahorrada la cantidad de dinero suficiente para dar la entrada y pagar los gastos de compra.Quiero pensar que si estás aquí es porqué quieres hacer las cosas bien. Y en todo caso estás en camino.

Preguntas a hacerle al que te lo quiere vender:

Cuando la persona que te está vendiendo ese piso (sea el de la inmobiliaria o el propio dueño) empiece a hablarte de todas las maravillas del inmueble, presta atención.

Te dirá que has tenido muchísima suerte.
Que justo ese piso acaba de salir hoy a la venta.
Que, si no, ya estaría vendido.
Que hay un montón de gente interesada justo en algo así.

Y bla, bla, bla.

Ahí, respira.
Calma.

No te aceleres.

No tomes decisiones con la misma prisa con la que te están intentando meter presión.

Antes incluso de decir que podría interesarte, haz las preguntas importantes. Porque mucha gente pasa por alto, que desde que pasas a ser propietario de un piso tienes unos gastos a los que debes hacer frente, si o si.

Y debes saberlos antes de tomar la decisión.

Preguntas que debes hacerle:
— ¿Cuánto se paga de comunidad? ¿Hay prevista alguna derrama?
— ¿Cuánto se paga de IBI?
— ¿Cuánto se paga de impuesto de recogida de basuras?

Si te dice que en ese momento no tiene esos datos (muy probable), le dices que sin problema, que lo pregunte, lo busque, o lo que tenga que hacer y que en cuanto lo sepa que te lo diga. Pero es que tú necesitas esos datos para tomar decisiones.
Una vez tengas esos datos, los sumas todos, le añades lo que te podría costar más o menos un seguro de hogar (va a depender del piso y características, yo tengo seguros de hogar que se ubican en una horquilla tan amplia como desde 200 a 600 euros). Y la cantidad resultante de esa suma la divides entre 12, para saber que te va a suponer cada mes ser propietaria.

Pues bien, una vez que tengas estas cifras controladas, debes saber que cada mes deberás hacer frente a estos gastos junto con la cuota de la hipoteca.

Eso nos va a servir para el siguiente punto.

Ajustar ambiciones:

Analiza bien los números, mira que esa cifra (hipoteca más gastos de la vivienda) no suponga más del 30%- 35% de tu sueldo. En caso contrario....NO TE METAS.
No te sepa mal. No es tu momento. O ese no es tu piso.

Pero por lo menos si has hecho eso, si te has molestado en saber a cuánto ascienden estos gastos, eso te va a dar una imagen, una primera aproximación de en qué situación estás, y a qué puedes aspirar.

Y vas a poder utilizar esa información para ajustar tus ambiciones. Quizás, no puedes vivir en esa zona que tanto te gustaba, pero es probable que de momento sí que puedas acceder a un barrio no tan céntrico pero con todos los servicios a mano...

Una de las mejores Inversiones de mi Vida

Esa de hecho era mi situación cuando me compré mi primer piso, y debo decirte que ha sido una de las mejores inversiones que he hecho en mi vida.

Estamos hablando evidentemente de otra época, en que las viviendas eran muchísimo más accesibles, y que en esos tiempos te daban el 100% de financiación (año 2.000 en pleno despiporre inmobiliario).

Yo me compré ese piso sin ahorros, pero fui muy comedida y me metí en una cuota que sabía que podría pagar sin problema (la hipoteca en esa época era realmente ridícula).

¿Podía haberme comprado un piso más grande, en mejor zona y más caro? Pues la verdad es que sí. De hecho podía haber pagado tranquilamente el doble de hipoteca.

Pero no lo hice.

Me compré ese piso pequeño (muy pequeño), muy luminoso pero era un 4º sin ascensor, y en un barrio obrero fuera de lujos, ni gente pija. Tenía muy claro que ese piso no iba a ser mi piso definitivo, pero sabía que era un trampolín desde el cual saltaría a inversiones más potentes. Y así fue. No me equivoqué.

Aunque ni en mis mejores sueños las expectativas eran tan elevadas como lo que sucedió en realidad. Pero eso te lo cuento en el siguiente artículo.

Sé lo que estás pensando:

«Jolines, ahora se estaba poniendo interesante...»

Lo sé, pero así estarás esperando la siguiente publicación con más ganas

Hasta aquí por hoy.

-Irene

P.D1: En el siguiente artículo te explico:

-cuánto dinero tienes que tener ahorrado,

-que cantidad te va a financiar el banco,

-cómo fui construyendo el camino para saltar a mi siguiente piso.

Aquí tienes el acceso al Capítulo 02:

P.D2: Por cierto, ya sabes lo del Karma. Así que yo no dejaría pasar la oportunidad de crear Karma y del bueno. Piensa en aquella amiga a la que quieres y que sabes que no le vendría nada mal un consejo sobre finanzas y/o mentalidad sobre el dinero y comparte esto.

Dile que se suscriba y que haga el curso de las “7 claves para diseñar tu futuro Financiero” al que tendrá acceso totalmente gratis sólo por suscribirse.

Y luego cuando te dé las gracias, me lo cuentas.

Ah, ¿que tu tampoco has hecho el curso?

Es aquí 👇

https://www.finanzasparanosotras.com/

Y recuerda: repartir abundancia siempre tiene recompensa de vuelta.

Lo veo a diario.

más de lo que sería deseable, que venga un potencial cliente, alguien que quiere empezar a trabajar conmigo, y que directamente me pregunte:

-¿Dónde pongo mi dinero?

-¿Qué producto me recomiendas?

-Dime dos o tres acciones donde pueda sacar una buena rentabilidad...

En fin, cosas de esas.
Y así no es...Primero el « Uno » y después el « Dos ».

Mi trabajo no consiste en vender productos, ni en dar ISINs sin ton ni son.

Además ya te he dicho en varias ocasiones que al final esa es la parte menos importante. La parte importante es la que consiste en crear el plan, la estrategia y diseñar todo el engranaje.

Una vez que tienes esto viene lo demás.

Y para diseñar el plan, primero hay que ver desde donde partes, y a dónde quieres llegar, qué quieres conseguir...y por supuesto no se pueden dar recomendaciones, de acciones o fondos o productos en general, si no se sabe antes el perfil de riesgo del cliente.

(Y con eso no me refiero a los famosos Tests de Conveniencia o de Idoneidad. Ya lo he dicho en varias ocasiones pero por si acabas de aterrizar aquí, te recuerdo que esos tests son obligatorios antes de hacer ninguna recomendación, pero que en realidad lo valioso para mi se obtiene de la conversación profunda con el cliente.)

Así que, antes de preguntar esas cosas, primero debes hacer el trabajo de recopilar y sumar todas tus entradas de dinero y sacar un detalle minucioso de tus gastos (los fijos y los esporádicos). Y por supuesto anotar qué deudas tienes.

Es necesario que veas por ti misma dónde va a parar el dinero que entra en tu cuenta. Te aseguro que hay mucha gente que no tiene ni idea, y no sabe en que se le va el dinero y se pregunta cómo es posible que no pueda ahorrar.

Hacer ese trabajo, a veces, no es sencillo a nivel emocional. Porque al hacerlo te puedes dar cuenta de muchas cosas de las que no eras consciente.
Y en algunos casos, a veces la situación es un poco aterradora. Pero ni siquiera en esos casos en los que te das cuenta que no has hecho las cosas lo bien que deberías haberlas hecho, repito...ni siquiera en esos casos, debes tirar la toalla y pensar que todo está perdido o que no vas a salir del agujero.

Al contrario. Hacer esos números y darte cuenta de la realidad puede ser liberador. ¿Por qué? Pues porqué, sabes dónde está el problema, y sabes que sólo depende de tí corregirlo. Y cuánto antes empieces a hacerlo, antes empezarás a ver resultados.

Es cómo cuando llevas mucho tiempo encontrándote mal, y no tienes ni idea de qué puede ser. No quieres ir al médico porqué piensas que seguro que no tiene importancia, y la cosa se va alargando y cronificando y un día decides ir . Te da el diagnóstico, te dice lo que tienes y que con un tratamiento y modificando tus hábitos alimenticios, te vas a poner bien. En cuanto te dice eso, ahí, en ese mismo momento.... te quedas tranquila ya. Te has quitado un peso de encima porqué estabas empezando a ponerte en lo peor, y encima sabes que sólo depende de ti que mejores.

Pues eso.... En el momento que te has puesto con tus cuentas y has sacado los números, ya tienes una tercera parte del trabajo hecha.

Vamos por buen camino.

Justo la semana pasada tuve una primera reunión con una clienta y me sorprendió porque venía con todos los deberes hechos. Hicimos la llamada por Google Meets y me enseñó una libreta. Ella es de las mías. Yo soy más de libreta que de excels o de apps.
Y en esa libreta..¿que había?.
Había anotado:
-Qué deudas tenía,
-Ingresos
-Gastos
-Lo que ya tenía ahorrado
-Su capacidad de ahorro mensual
-Dos objetivos que quería conseguir.

¡Bravo!
Así, muchísimo más fácil todo.
¿Para quién? ¿Para mí? Para mí claro que sí, pero sobre todo para ella. Porque tiene gran parte del camino hecho y eso incluye por supuesto, la mentalidad, las ganas y la disciplina.
Todo lo demás va a venir rodado.
Creeme. Lo sé. Y ella también.

Pero no te desanimes si tú aún no has empezado a hacer los deberes.
Todo es ponerse.
Esa información la puedes sacar toda en una tarde de domingo.

Y tú, por el simple hecho de estar aquí, ya tienes todas las herramientas que necesitas para hacerlo (desempolva el curso de «Las 7 claves...» )

¿No tienes el curso de las «7 claves…»?

Eso es porque aún no te has apuntado. Es muy fácil. Sólo tienes que entrar en mi web y dejarme tu mail. Lo recibes directo a tu bandeja de entrada. Es gratis… claro.

Si aún así te sientes perdida y no sabes por dónde empezar, escríbeme y cuéntame.
Y así veo si te puede ser de ayuda tener una mentoría conmigo simplemente para sentar las bases de tu plan financiero. Se trata de que luego, con todo hecho y las ideas claras, te plantes delante de tu asesora financiera (de confianza, por favor...) con toda la información, tal y cómo tenía mi nueva clienta el día que tuvimos la primera llamada.

Hasta aquí por hoy

— Irene

P.D: Por cierto, ya sabes lo del Karma. Así que yo no dejaría pasar la oportunidad de crear Karma y del bueno. Piensa en aquella amiga a la que quieres y que sabes que no le vendría nada mal un consejo sobre finanzas y/o mentalidad sobre el dinero y comparte esto.

Dile que se suscriba y que haga el curso de las “7 claves para diseñar tu futuro Financiero” al que tendrá acceso totalmente gratis sólo por suscribirse.

Y luego cuando te dé las gracias, me lo cuentas.

Es aquí

https://www.finanzasparanosotras.com/

Nunca has tenido más a mano, repartir abundancia y hacer feliz a la gente.

Y recuerda: repartir abundancia siempre tiene recompensa de vuelta.

Lo veo a diario.

El mail de hoy es para tomar apuntes. Voy a tratar de ser muy esquemática, pero concéntrate para entender el concepto y ya luego te lo miras con calma cada vez que lo necesites, o cada vez que tengas la tentación de cargarte tu plan.

Te cuento el caso real de una clienta, que probablemente se parece bastante a ti:

Tiene su fondo de emergencia montado.(BIEN)

Está haciendo aportaciones sistemáticas para la jubilación. (BIEN)

Y ahora quiere comprarse un piso en 6–12 meses.(ESTUPENDO)

Y su miedo:

“Irene, si viene un petardazo de la bolsa… no quiero perder mi dinero, que son todos mis ahorros, porque quiero comprar un piso”.

Muy bien planteado el miedo.
Muy mal planteada la mezcla.

Porque aquí está el error gordo: usar el dinero de tu jubilación para objetivos a corto plazo.

Si cada vez que quieres piso, coche o reforma decides tirar de lo que tienes ya acumulado para la jubilación, estás cargandote la estrategia, el plan y la tranquilidad de tu yo del futuro.

Vamos a ordenar las cosas. Que sin orden no vamos a llegar a ningún sitio.

Ahora es cuando cojes el boli y los “retus”:

Tres objetivos, tres cajones (y no se mezclan)

La clave es esta: no todos tus euros tienen el mismo destino ni el mismo tiempo.

Piensa en tres cajones:

CAJÓN 1:EMERGENCIAS Y CONTINGENCIAS:

Por un lado tenemos el Fondo o Colchón de Emergencia:

¿Cuándo recurriremos a él?

-La nevera que muere.
-El ordenador que usas para trabajar y se apaga para siempre.
-El coche que requiere de una reparación muy gorda.... (en mi caso cómo no tengo coche una cosa que me ahorro).

-Seguro que se te ocurren más cosas (el dentista de tus hijos, unas gafas nuevas, etc….)

Y luego está el Fondo de contingencias:

¿Cuándo nos va a salvar?

-Te despiden

-Tu negocio tiene que cerrar unos meses

-Una pandemia (si, otra) que te deja sin ingresos

-Te deja de pagar tu inquilino...

Aquí el objetivo es que puedas vivir al menos 3–6 meses pagando tus gastos fijos:
.hipoteca/alquiler
.recibos
.comida
.créditos
Lo ideal: que tengas para cubrir esos gastos durante 6–12 meses (va a depender mucho de tus circunstancias personales). Se tarda en construirlo, sí. Pero una vez lo tienes te da tranquilidad y ya te puedes poner en serio con todo lo otro.
Todo esto va en productos muy líquidos y muy poco volátiles (monetarios, cuentas remuneradas, renta fija a muy corto plazo, etc.).
Esto NO está para “rentabilizar”, está para darte seguridad. Pero trata de sacarle algo, aunque sea poco.

CAJÓN 2 :OBJETIVOS A CORTO/ MEDIO PLAZO (piso, coche, máster, boda, lo que sea)
Si tu objetivo está:

antes de 1 año → muy corto plazo

entre 1 y 6 años → corto/medio plazo

Aquí no puedes meterte en bolsa como si fueras a 20 años. eso sería como jugar a la ruleta.
Porque si justo te pilla una bajada gorda… adiós entrada del piso.

Te pongo un ejemplo:
Empiezas a invertir en 2018 pensando en un piso que quieres comprar en el 2021
Llega 2020 → pandemia → caída del 30–50% según el riesgo que asumiste.
¿Y ahora qué? ¿Vas al banco a negociar la hipoteca con un 20 o 30% menos de capital disponible para la entrada?

Por eso, para objetivos a 1–5 años, hay que ir con mucho más control de riesgo. Menos montaña rusa, menos volatilidad.

CAJÓN 3: OBJETIVO A MUY LARGO PLAZO: Jubilación o Herencia para los hijos.
Aquí hablamos de 10, 15, 20 años o más.
En este plazo, las bajadas tipo:

.Burbuja puntocom (años 2.000)
.Burbuja inmobiliaria y hipotecas subprime 2008,
.COVID en 2020,
.Inicio de la guerra de Ucrania en 2022 + subidas de tipos…

…son feas cuando las vives, sí. Pero si no necesitas el dinero aún, son “ruido” dentro del gráfico a largo plazo. Para serte sincera, unas más que otras. No son comparables ninguna de las situaciones anteriores entre ellas, ni tardaron lo mismo en recuperarse. Pero son ejemplos para que te pongas en contexto y en situación.

El problema es cuando intentas usar el mismo dinero para tu yo de 65 años que para tu yo de “me quiero comprar un piso el año que viene”
O para lo que surja...

Eso no es planificación, eso es improvisación con consecuencias.

Entonces, ¿qué hacemos?

Pues estar prevenidas para cuando vengan las bajadas. Porque van a venir.

TU:-“¿Si???

YO:-“ Pues claro..”

Vuelve a tomar nota por si se te ha caído el boli de la mano.

Primero, algo que tienes que tatuarte:

Si tienes renta variable, vas a vivir oscilaciones.
Caídas del 10%, del 20%, del 30%… forman parte del juego.

No existe bolsa que solo suba en línea recta.

Y aquí vienen dos estrategias muy potentes que trabajamos con clientas:

a) Aportaciones periódicas: tu aliada junto con el tiempo (esa ya te la sabes...)

Cuando el mercado baja y tú sigues aportando cada mes la misma cantidad:

Compras más participaciones, pero más baratas.

En cuanto el mercado se recupera, esas últimas compras son las primeras en ponerse en positivo.

A largo plazo, la media de tus precios de compra mejora.

Eso sí: esta estrategia tiene sentido si el objetivo es de largo plazo.
Si el dinero lo quieres para dentro de 2 años, ya no jugarás en el mismo equipo.Podremos hacer lo mismo pero en un fondo menos volatil, o incluso en un monetario.

b) Estrategia “refugio y ataque”

Imagina que llevas años haciendo aportaciones y ya tienes un buen capital acumulado.

Para que un susto de mercado no se coma lo conseguido, podemos:

-Refugiar una parte en renta fija (menos riesgo, sigue generando algo, aunque menos).Mantener ahí ese dinero “a resguardo”.

Si llega una bajada fuerte y las bolsas están baratas (pero las empresas siguen siendo sólidas), podemos:

-mover parte o todo ese dinero de vuelta a renta variable,y comprar muchas más participaciones baratas.

Y luego, esas participaciones compradas muy baratas cuando el mercado se recupere, vuelven a entrar en la rueda del interés compuesto.

No te preocupes, si te has mareado con tanta ida y venida. A eso se le llama rebalancear la cartera y aprovechar los dientes de sierra del mercado.

Este movimiento NO se hace a ojo de buen cubero. Se hace teniendo en cuenta:
-Situación de mercado,
-Análisis de la cartera.
-Tu perfil de riesgo, y situación personal.
-Tus objetivos y plazos.

Y sí, para eso estamos los asesores financieros: para guiarte. Pero recuerda que aunque te llevemos de la mano es muy importante que tú sepas en todo momento qué es lo que estás haciendo y porqué. De ahí mi insistencia en que te informes y te formes. Se trata cómo siempre te he dicho de que sepas qué pedir cuando te sientas delante de tu asesor, y que sepas qué preguntar.

________________________________

LO QUE QUIERO QUE TE LLEVES HOY:

Si solo te quedas con esto, me doy por satisfecha:

Los objetivos a largo plazo NO se tocan.

Si te cambian las circunstancias de vida, se revisa la estrategia, claro.

Pero no puede ser que cada dos por tres estés:

“Ahora esto es para la jubilación”.

“Uy no, ahora lo uso para el piso”.

“Espera, que ahora quiero un coche nuevo”.

Así no se construye patrimonio, se construye estrés.

Mucho mejor:

Empiezas poco a poco con el cajón del largo plazo.

Cuando puedas, vas aumentando las aportaciones.

Si surge un nuevo objetivo (piso, proyecto, cambio de vida), creas otra estrategia para eso, sin cargarte la jubilación.

Aprendes a balancear entre los tres cajones:

emergencias/contingencias,

corto/medio plazo,

largo plazo.

Y sobre todo: deja de buscar recetas genéricas.
Cada persona es un mundo: ingresos, trabajos, familia, miedos, ganas de riesgo…

Ahí está la diferencia entre hacer “lo que hace todo el mundo”, y diseñar tu propio plan con cabeza.

-Irene

P.D: Por cierto, ya sabes lo del Karma. Así que yo no dejaría pasar la oportunidad de crear Karma y del bueno. Piensa en aquella amiga a la que quieres y que sabes que no le vendría nada mal un consejo sobre finanzas y/o mentalidad sobre el dinero y comparte esto.

Dile que se suscriba y que haga el curso de las “7 claves para diseñar tu futuro Financiero” al que tendrá acceso totalmente gratis sólo por suscribirse.

Y luego cuando te dé las gracias, me lo cuentas.

Es aquí

https://www.finanzasparanosotras.com/

Nunca has tenido más a mano, repartir abundancia y hacer feliz a la gente.

Y recuerda: repartir abundancia siempre tiene recompensa de vuelta.

Lo veo a diario.

Caso 1: Cliente con dinero, con pánico a la pérdida. Lo más parecido a una inversión en mercados financieros que ha hecho es comprar letras del tesoro y depósitos bancarios. Si, ya se que eso no es invertir, porque con eso no batimos la inflación, y por lo tanto este buen hombre al que tanto pánico le da perder dinero, tiene su dinero ahí quietecito porque cree que así su dinero está seguro. En realidad está perdiendo alrededor de un 3% cada año.

Pero un buen día motivado por el FOMO (sí, eso que está tan de moda: el miedo a perderse algo de toda la vida) decide dar el paso. Porque lleva tres años esperando una recesión que no llega y ve cómo las bolsas no paran de subir, y van marcando máximo tras máximo. Así que se decide, y con una parte de su dinero, se lía la manta a la cabeza, y después de hablar conmigo, decide construirse una cartera de fondos, que teniendo en cuenta su aversión al riesgo la hacemos con poquita exposición a renta variable.

Muy poca.

Y además con una parte muy pequeña de su patrimonio.

(más que nada para que sepas el contexto)

Por supuesto antes de hacer nada, como veo venir ese tipo de perfil, le planteo todos los escenarios por los que podemos pasar, incluida una nueva pandemia mundial, y un ataque zombie. Le explico que en determinadas ocasiones hasta los mercados de Renta Fija se pueden tensionar y que por lo tanto en un caso de estas características extremas , puede ver cómo la valoración de su cartera cae.

Le miro fijamente a los ojos y le pregunto:

-En caso de que vieras que las bolsas empiezan a caer, y que tú empiezas a perder un 5% en dos o tres días (y que las noticias en los medios son que la situación se complica...) ¿Cómo te comportarías? ¿Lo pasarías mal? ¿Darías orden de venta de tus fondos?

Su respuesta mirándome a los ojos:

-¡Claro que noooo!.. Mujeeer no me gustaría, pero sé que eso puede pasar y que ya subirá...

Y yo:

-Pero es que una bajada de un 5% es una cosa que no es extraña y puede pasar 2 o tres veces al año..

Él:-Sí, sí...lo sé.

De acuerdo.

Yo:-¿Y si resulta que los datos que nos dan en la tele y los titulares, van cada vez a peor y llevamos ya unos 10 días que en total acumulan una bajada de las bolsas de un 15% y tu cartera como la tienes menos expuesta ha bajado un 8?.

Para ilustrarle le enseño el gráfico del MSCI World de principios de abril de 2025 cuando Trump proclamó el Liberation Day y nos amenazó con la Plaga de los aranceles.

Y él mismo me señala la subida de después y me dice:

- ¿Ves como luego subió?

Yo: -Ok, entonces ¿tienes claro que estas subidas y bajadas ocurren y que lo peor que podemos hacer es dejarnos llevar por el pánico y vender en bajada?

Él:-Claro, claro..

Estupendo.

Se construye la cartera de fondos en enero de este año. El cliente súper contento porque todo estaba yendo como la seda. A finales de febrero empiezan los conflictos entre Israel-Estados Unidos e Irán y no llevábamos ni 3 días, (si no me equivoco el conflicto empezó un viernes y él me llamó un martes):

-¿Que ha pasadoooo???

Evidentemente la conversación que habíamos tenido no había servido de nada. No había entendido nada de nada y me dijo que vendía todo, que las notícias decían que esto se estaba poniendo muy chungo y que esperaría un mejor momento.

Le recordé nuestra conversación, pero estaba totalmente ofuscado, y evidentemente no le insistí. Sobre todo porque aún estaba con beneficios.

Lo que viene a continuación... ¿te sorprenderá?

Pues no creo.

A poquito que hayas seguido como se ha comportado la bolsa después, sabrás que lo que está ocurriendo es lo siguiente: el mercado se está recuperando prácticamente en V.

¿Y nuestro amigo?

Se dará cuenta que ha hecho el canelo. Pero lo más grave, es que va a ser incapaz de ver cuándo es un buen momento para volver a entrar. Porque eso no lo sabe nadie. Nadie le puede asegurar que en cuanto vuelva a entrar no va a volver a ocurrir otra cosa. Así que se va a quedar otra vez en liquidez vete a saber cuanto tiempo, perdiendo dinero por la inflación.

Y sé por experiencia que esto ni siquiera le va a servir como aprendizaje, porque el miedo lo tiene paralizado.

Caso 2: Clienta con cartera desde hace más de un año. Se comió la bajada de abril del 2025 con el tema de los aranceles de Trump (solo llevaba 1 mes invertida ) y evidentemente la tentación era venderlo todo. Por ponerte en situación esta clienta no había invertido jamás en su vida, y le propuse una gestión de cartera adecuada a su perfil de inversión, también con poca exposición. Pero confió en mí y recordó las conversaciones previas que siempre tengo con mis clientes. No vendió. El mercado recuperó y siguió alcanzando máximos. Este año toda la movida de Irán le ha pillado en medio de un crucero, y cuando vuelve (unos días antes de estar escribiendo este artículo), me dice:

- Oye Irene, no he querido mirar nada. ¿Como está el tema?.

Y yo: -Pues es lo mejor que podías haber hecho.

Le enseño su cartera con la recuperación brutal de la caída y me dice: ¡ya sabía yo, que no tenía que mirar nada!

Moraleja: Si haces las cosas bien, si no te dejas llevar ni por el miedo ni por la avaricia, si sigues extrictamente un plan.....te puedes ir de crucero tranquilamente, o de safari, o al amazonas...o a ver a tu abuela al pueblo (si aún tienes esa suerte) porque el plan va a seguir ejecutándose tanto si tu estás en casa como en la otra punta del mundo.

Eso si, mándame una postal o una foto por whatssap, para que vea que estás realmente bien!!

-Irene

Por cierto, ya sabes lo del Karma. Así que yo no dejaría pasar la oportunidad de crear Karma y del bueno. Piensa en aquella amiga a la que quieres y que sabes que no le vendría nada mal un consejo sobre finanzas y/o mentalidad sobre el dinero y comparte esto.

Dile que se suscriba y que haga el curso de las “7 claves para diseñar tu futuro Financiero” al que tendrá acceso totalmente gratis sólo por suscribirse.

Y luego cuando te dé las gracias, me lo cuentas.

Es aquí

👉https://www.finanzasparanosotras.com/

Nunca has tenido más a mano, repartir abundancia y hacer feliz a la gente.

Y recuerda: repartir abundancia siempre tiene recompensa de vuelta.

Lo veo a diario.

Te podrá parecer un tema menor, pero para mi era de vital importancia responderle, porque la escritura es una actividad muy solitaria (perfecta para mi) pero nos gusta saber que nos leen, y que hay alguien al otro lado de ese mail, y además alguien que nos considera lo suficientemente importantes como para tomarse la molestia de contestarnos a un correo. Eso es muy gratificante, así que aprovecho para dar las gracias a cada una de vosotras que de vez en cuando me envía un mail dándome feedback del correo que le he enviado o preguntándome sobre dudas que tiene o inquietudes.

Así que gracias.

El caso es que siempre me gusta tratar a los demás de la misma manera que me gusta que me traten a mi. Ya sabes, quizás es porque tengo tan interiorizado que lo del Karma funciona, que me sale solo.

Y vamos....no tardé ni 10 segundos en ponerme a contestar el mail que me había enviado.

El tema es que como me pedía que le explicara sobre mi vida, a que me dedico, etc... pues me he dado cuenta que me estaba saliendo un mail que parecía un post o un email de los míos. Y se lo he dicho: “De aquí me salen 3 posts”.

Así que hoy el mail lo he escrito basándome en lo que le estaba contando a ella.

Atenta, que esto va de propósito, de encontrar hacia dónde te lleva tu camino, de sentirse reconfortada, feliz y orgullosa de tu profesión:

Como la mayoría sabéis, me licencié en Biología, pero esa licenciatura sólo me sirvió para darme cuenta que esos temas me gustaban mucho, y que me apasionaba la etología, la nutrición y la fisiología animal (incluyendo como animal a nuestra especie por supuesto). Pero ya. Nada más.

Mi trabajo iba a ir enfocado a otros temas aunque yo entonces aún no lo sabía. Empecé en el mundo de las ventas y resulta que se me daba bien. Yo diría que muy bien. Cuando alguien que tenía equipos de vendedores me veía haciendo mi trabajo vendiendo lo que fuera que vendiese en ese momento, siempre me fichaban. y así sin darme cuenta, desde que empecé a vender nunca me faltó trabajo y cada vez mejor pagado. En el tema profesional la vida no me ha tratado nada mal.

El tema del amor ya lo dejamos para otro día...

Y así como quien no quiere la cosa en el año 1997 fui a parar a una empresa que se dedicaba a la captación de clientes para que se abrieran una cuenta en un broker suizo en la que iban a hacer operaciones de alto riesgo en derivados sobre materias primas y divisas.

No me podía creer que se estuviera cumpliendo aquél deseo que había tenido cuando tenía 15 años y vi la peli de Eddie Murphy “Trading Places” (creo que en España se llamó “Entre pillos anda el juego”). Cuando yo vi esa peli (año 1983) me quede con el tema de que en las bolsas se negociaba con los precios de las materia primas. Había gente que ganaba dinero con el precio del zumo de naranja, y eso me llamó mucho la atención. Y desde entonces, cada vez que veía en una peli, a toda esa gente en el parqué de bolsa levantando los brazos y gritando como locos: ¡compra!, ¡vende!... yo soñaba con ser uno de esos.

Así que cuando vinieron a ficharme para decirme que me querían para su equipo en una empresa que negociaba con materias primas en la bolsa de Chicago y que lo hacían con un broker suizo...en fin, yo nunca creí que eso se fuera a hacer realidad y así fue.

Eso me curtió mucho, aprendí una barbaridad. Pero no olvidemos que eran operaciones de alto riesgo y ya sabemos lo que eso conlleva . Así que ni yo me sentía bien, ni eso me servía a mi como inversora porque como comprenderás, en ese momento lo que yo sabía sobre inversiones es que eran de alto riesgo y que eso era para gente que tuviera mucho dinero. Por eso mi primera inversión fue inmobiliaria.

Después estuve trabajando como broker en Frankfurt, donde me formé en mercados financieros y estuve vendiendo acciones que cotizaban en Londres. Esa fue mi experiencia Internacional de 6 meses. Fue como un pequeño Erasmus.

No fue hasta que me llamaron para trabajar en mi actual empresa que me di cuenta que las inversiones, y la planificación financiera pueden ser muy diferentes cuando se hacen con un espíritu de ayudar y ser útil a los clientes. Así que en el 2007, tomé un avión de Frankfurt a Barcelona y empezó mi carrera como asesora financiera de verdad. Ahí ya dejas de ser vendedora o colocadora de productos y lo que está en primer plano y prioritario es el cliente. Es por eso, que la mayoría de clientes que tengo en la actualidad empezaron conmigo hace 20 años y siguen conmigo.

¿De que me sirvió este cambio?

Evidentemente de muchas cosas.

Pero una de ellas es una cuestión de mentalidad. Yo siempre había visto mi trabajo como algo muy materialista, como si no tuviera un propósito vital digno para ir al cielo o al paraíso, o donde sea que van las almas buenas cuando dejan este mundo. Y evidentemente ahora me doy cuenta que eso no es así. Todos estos clientes que siguen conmigo después de tantos años es porque realmente están contentos con mi labor y además a medida que la família aumenta me los van trayendo (hijos, nietos, nueras, yernos, cuñadas, hermanos, suegros, consuegras)....es para flipar...¡Tengo árboles genealógicos completos!. Así que eso me ha hecho darme cuenta que realmente mi profesión es importante, y que ayudo a que las vidas de los demás sean mejores.

Pero cuando me he sentido realizada del todo, es cuando me percaté que en los últimos años, estaba empezando a cambiar el perfil de mis clientes, y cada vez tenía más mujeres (que se habían separado, o viudas, o que estaban emprendiendo...) y necesitaban que alguien les explicara estos temas cómo una amiga.

Así que ahí lo vi claro...al margen de que sigo teniendo a mis clientes de toda la vida, me iba a enfocar mucho en dirigirme a mujeres y en tratar de hacerles las cosas fáciles.

Y aquí estoy con mi proyecto. Del que tú formas parte y del que espero que sigas formando parte mucho tiempo.

Por cierto, ya sabes lo del Karma así que yo no dejaría pasar la oportunidad de crear Karma y del bueno. Piensa en aquella amiga a la que quieres y que sabes que no le vendría nada mal un consejo sobre finanzas y/o mentalidad sobre el dinero y reenvíale este mail.

Dile que se suscriba y que haga el curso de las “7 claves para diseñar tu futuro Financiero” al que tendrá acceso totalmente gratis sólo por suscribirse.

Para suscribirse es aquí

👉https://www.finanzasparanosotras.com/

Por cierto, hablando de crear buen karma, la newsletter a la que hago referencia y que cumplió 100 emails es esta: . Si te interesan los temas que yo trato, es muy probable que te interesan los suyos.

Pásate por ahí y me cuentas.

¿Cuándo te he hablado yo de eso?

Tienes razón, si me conoces solo de aquí, este es mi segundo post. Me refiero a las suscriptoras de mi newsletter a través de mi web.

Así que si aún no estás suscrita, no pasa nada te dejo la idea aquí, simplemente para que la tengas en mente:

Antes que nada, debes saber de dónde partes, y con qué cuentas.

Digo yo que para empezar a construir una casa, necesitas antes saber dónde la vas a construir.

Pues eso.... lo primero es saber lo que ingresas, lo que gastas (TODO) y que capacidad de ahorro tienes.

Bien.

Pero lo siguiente que viene es empezar ya...con lo que sea...

Esta semana empieza una nueva clienta con la que ya hice la primera sesión hace unos meses. En este tiempo que no hemos hablado, ya ha hecho sus números, sabe lo que puede ahorrar y ya tiene su colchón de emergencia (clave para que no tenga que tocar nada de lo que va a destinar a inversión para hacer crecer su patrimonio). En su caso de momento va a aportar 50 euros mensuales, porque es la cantidad que sabe que hoy por hoy es con lo que se puede comprometer. Estupendo. Pues ella desde esta semana lo único que tiene que hacer es una transferencia automática de 50 euros todos los meses. Solo eso.

¿Va a llegar muy lejos con esa aportación mensual de 50 euros mensuales? Pues no.

¿Pero en qué hemos avanzado?

Sabe exactamente en qué gasta y según la conversación que tuvimos, va a poder reducir algunos gastos. Y eso significa que va a poder aumentar en breve esa cantidad.

Va a dejar de pagar a crédito con lo que se va a ahorrar intereses.

Además cada mes según si tiene más o menos gastos, tiene un remanente que no ha querido poner en la cantidad fija de cada mes, porque los tenemos destinados a otra parte de la estrategia, que nos va a permitir tener la tranquilidad sin agobios de destinarlos a lo que se considere más conveniente en cada caso (aportar al plan de inversión, seguir aportando al colchón de emergencia para hacerlo más grande o por si ya ha tenido que hacer uso de él, etc...)

Hemos diseñado un plan de reducción de deudas, que en cuanto termine de pagar, ahí si va a aumentar considerablemente la cantidad que va a aportar a su plan de inversión.

¿Lo más importante? Estos 50 euros, sirven más que nada para crear un hábito y hacer un cambio de mentalidad.

Pasamos de modo subsistencia a modo construcción. Y cuando aumente la cantidad pasaremos ya a modo Crecimiento.

Entonces...con ella, mientras esté aportando los 50 euros ¿Vamos a diversificar, proteger una parte, invertir en distintos riesgos, etc...?

Pues no.

Con esos 50 euros no vamos a diversificar nada. Al contrario, vamos a ponerlos en un producto que tenga una TAE media superior al 6-7 % y con una volatilidad elevada para ir comprando a distintos precios y poder aprovechar las bajadas y subidas de precio.

Nada más.

Ella ni siquiera se va a tener que preocupar de si sube o baja, porque precisamente esas oscilaciones del mercado son las que buscamos. Porque nos van a beneficiar para nuestra estrategia.

Fíjate que complicado esto de empezar a invertir.

Más adelante, cuando ya estemos hablando de cantidades mayores y ya se haya acumulado una cantidad interesante, entonces podemos empezar a introducir más elementos a la estrategia.

¿Pasa lo mismo cuando el cliente nuevo, ya tiene un capital inicial importante que quiere que siga creciendo? Evidentemente no. Ahí vamos a tener en cuenta muchas más cosas y a introducir más elementos a la ecuación.

¿Y si el cliente que viene ya tiene un patrimonio muy considerable? pues también, la estrategia que se va a utilizar va a ser distinta y adaptada a sus intenciones, objetivos, perfil de riesgo, necesidades etc...

Si el cliente viene con 5 Millones de euros...¿le voy a decir que antes de hacer nada debemos construir un colchón de emergencia? Pues evidentemente no. Pero en este caso sí que es necesario saber cuales son sus necesidades de liquidez para saber qué parte ponemos en mínimo riesgo pero con máxima disponibilidad.

Así que sea cual sea la situación siempre hay un plan y una estrategia que se puede adaptar a ti.

Cualquier cosa menos no hacer nada porque has decidido que ya empezarás más adelante cuando sea mejor momento.

Por hoy, más que suficiente.

Por cierto si aún no estás suscrita a mi newsletter a través de mi web, te animo a hacerlo y así de paso te doy acceso al curso “Las 7 Claves para diseñar tu Futuro Financiero”. 7 clases directas a tu mail durante 7 días. GRATIS, claro.

Tienes toda la info aquí :

👉 https://www.finanzasparanosotras.com/

Evidentemente nunca...

Y eso significa que al volante del mundo va alguien que está desbocado...

Pero cuando no era Trump fue Putin, y cuando no, la Pandemia, y los que llevamos décadas en esto te podríamos dar un montón de ejemplos ....y lo que debe quedar por venir.

Ni te imaginas la cantidad de veces que me llaman algunos clientes (por suerte cada vez menos) estos días preguntándome cuando creo yo que va a terminar lo de Irán.

O sea, me lo preguntan a mi....

No sé, esperan que tenga una respuesta para tomar decisiones. Pero ni yo ni nadie (ni siquiera el propio Trump) tenemos esa respuesta.

Pero es que ese planteamiento está mal....

Te lo he dicho en muchas ocasiones, pero no está de más que lo repita cada vez que sea necesario, o cuando haga tiempo que no sale el tema:

No somos adivinos, ni falta que nos hace.

Nuestra estrategia no contempla que según las artes adivinatorias haremos una cosa u otra.

Nuestra estrategia, o sea TU ESTRATEGIA solo se basa en estas cosas:

- tu situación de partida

-a donde quieres llegar,

-los diferentes objetivos y sus correspondientes plazos de tiempo,

-y por supuesto cuanta volatilidad estás dispuesta a asumir.

Nada más.

Si ya hemos acordado todos esos puntos, y la estrategia está en marcha, debemos ceñirnos a ella y en todo caso si quieres hacer una intervención, que sea aprovechar las bajadas para comprar más, pero de algo que ya forma parte de tu cartera, o algo que querías tener pero estaba cotizando a precios muy elevados y en su momento lo descartaste. Pero tampoco cosas raras ni ponerte creativa. Ni cambiar de criterio.

Y si dispones de una cantidad en liquidez que quieres poner para aumentar el patrimonio de tu cartera pero no tienes claro si es mejor ahora, o mañana o la semana que viene....lo mismo te digo: NO TRATES DE ADIVINAR... Si tienes claro que es una buena idea entrar en un Fondo, divide la cantidad en 4 y haces 4 entradas distintas.

Y a esperar, y ya subirá. Y tu a lo tuyo, y tu estrategia trabajando.

Porque además nadie te garantiza que cuando por fin acabe lo de Irán, y entonces tu digas:

-”Ahora si es un buen momento”,

repito.... nadie te garantiza que no vuelva a venir una más gorda detrás... así que si no estás dispuesta a aguantar los movimientos de la bolsa, que van a existir siempre y sin aviso, quédate fuera, para siempre. No ahora que te da miedo, y luego ya si eso entras. NO.

Fuera para siempre.

Compra un monetario, o unas letras del tesoro. Eso si, si compras un monetario o unas letras tendrás todas las certezas, y sabrás exactamente lo que vas a perder cada año. Un 3% de pérdida de valor anual de tu dinero.

Si a eso le restas lo que te da una letra o un monetario ( a fecha actual alrededor del 1.5%), pues sólo perderás un 1.5 % anual, pero si así puedes dormir mejor, lo principal es la salud, y ahí no me voy a meter.

Y sobre todo, nunca, nunca, nunca vayas entrando y saliendo tratando de esquivar las olas. Esa es la manera más fácil de ir dejando billetes por el camino.

No todo el mundo está hecho para invertir en Renta Variable.

No pasa nada. Hay otras cosas.

Pero no lo pruebes cómo quien pone un dedo del pie en el agua a ver si está fría...

Bueno hasta aquí todo por hoy.

Y de verdad, no necesitas mirar tus inversiones cada día. Si viene una gorda y estás haciendo las cosas bien, no tienes que hacer nada. Ya subirá.

-Irene

P.D:Si conoces a alguien que es de estas, de no se cuando entrar, o me salgo ahora y luego ya veré, enviale este post.

Que se suscriba luego o no a mi newsletter ya dependera de ella, pero por lo menos tu le has mostrado un camino.

COMPARTE

Comparte este post con quien creas que lo puede necesitar. A ti te sale gratis y ella te lo va a agradecer. Te lo digo porque lo se.

De primera mano.

Ya verás.

Tú solo haz la prueba.

Se lo envías y le dices que se pase por mi web y se apunte para hacer el curso gratis de 7 días. Y luego cuando te dé las gracias, me lo cuentas.

Es aquí👉https://www.finanzasparanosotras.com/

Nunca has tenido más a mano, repartir abundancia y hacer feliz a la gente.

Y recuerda, repartir abundancia siempre tiene recompensa de vuelta.

Lo veo a diario.

Subscribe now